被誉为“经济身份证”的个人征信报告如今扮演着越来越重要的角色，但记者调查发现，大部分人对征信记录的录入和维护都似懂非懂。

误区一 还钱销卡可消除不良记录？

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解答：五年之后再说

此前，一位广州市民曾先生向媒体透露，其在不知情的状况下，个人信用记录里出现了一笔呆账，导致他近三年跑遍各家银行都办不到一张信用卡。

“如果有不良记录，基本上是很难从银行获批信用卡的。商业银行并不能擅自更改征信报告，除非是还款后，等征信系统自动把五年前的记录消除。”某股份制银行信用卡中心相关负责人黄先生表示。

有市民表示，如果欠了款有污点，那么赶紧还上并马上销卡，是不是就可以连同不良记录一起消除掉？为此，黄先生表示，事实上，这种说法是不可行的，“和未激活的卡片一样，就算是销卡了，不良记录还是会保留五年。”

“征信记录一旦有了污点，将影响日后的贷款、信用卡审批等一系列的问题。此外，公积金贷款的逾期也会自动纳入征信系统内。”黄先生告诉记者。

误区二 办卡不激活 多办几张没问题？

解答：不激活也入征信系统 影响其他信用卡审核

一位网友表示，近期其在网上查了下自己的征信记录，发现自己曾在被学校隐瞒的情况下办了一张信用卡的记录。近日媒体也报道了多单“幽灵卡”事件。

前几年，各家银行都在拼命发卡，导致多家银行的业务员通过各种方式拉客户办卡。还有不少客户“帮人”的心态，帮在银行工作的朋友开了不少信用卡，但多数人都以为申请了卡不激活就没问题。

事实上，这些申请了但没有激活的卡一样会出现在征信系统内，还很有可能影响日后申请信用卡的审核。“比如说，一位客户已经办了A银行的信用卡，就算是没有开通，其再申请B银行的信用卡时，B银行如果发现该客户名下的信用卡太多，将影响B银行对其发卡的审核和额度的审批。”

误区三 三天忘还钱 马上入征信？

解答：有一定的缓冲期 超过就自动上报

昨日，网友“射手海豚”在微博发出疑问：“卡贷忘还了一周，只有一千多元，今天已经还上了，会在征信记录里留下不良记录么？”

记者了解到，一般来说，贷款还款逾期一旦有超过2个月以上的话，再办理贷款、信用卡之类的就有麻烦，如果连续逾期超过90天，则直接进入征信系统黑名单。

某股份制银行相关信贷业务管理人士李先生也表示，事实上，银行也不会在逾期几天后马上上传到系统，“一般来说贷款逾期两个月、信用卡逾期三个月及以上的，就会被系统自动提交，因此如果是一两次忘记还款，也不用太过紧张，如果是逾期几天以内的，只要马上还上，再致电银行客服，还是可以予以"通融"的。”

误区四 欠费银行会短信、邮件通知？

解答：悄无声息就被录入征信系统

近日，网友“闫姑娘在路上”在网上吐槽称，某银行信用卡欠款不给任何邮件或短信提醒，纸质账单压根没收到过，因不知情产生了滞纳金和征信不良记录后，银行客服还说没义务通知。另一位网友“百变恐龙美少女微博达人”也表示，自己2007年申请的信用卡，2009年8月就申请销户了，最近查个人征信记录时居然发现：2009年8月份有逾期还款的利息还没有交，“至今已经5年，居然没有任何的短信邮件电话账单告诉我！”

事实上，记者了解到，对于信用卡欠费或逾期等情况，并非所有银行都会操作短信或者是邮件通知客户，如果是逾期严重录入征信系统，更加不会通知到个人。